Escroqueries bancaires : protégez-vous et repérez les signaux d’alerte

La technologie n’est pas la seule à devenir plus intelligente. Les services bancaires en ligne font désormais partie du quotidien et attirent les fraudeurs. Ils inventent toujours de nouvelles astuces pour s’emparer de l’argent des autres. Des e-mails de phishing aux appels téléphoniques trompeurs, comprendre le fonctionnement des escroqueries bancaires est un élément essentiel de votre défense. Rejoignez-nous dans notre analyse de la fraude bancaire en ligne, des types les plus courants, des moyens de vous protéger, et de la conduite à tenir si vous pensez en être victime. Obtenez de l’aide avec Avira Prime. Notre solution de sécurité et de confidentialité haut de gamme combine plusieurs outils, y compris un VPN.  

Qu’est-ce que la fraude bancaire en ligne ? 

Quelle excellente question. Connaître le fonctionnement de ces types d’attaques peut vous aider à protéger vos finances. Le seul objectif de ces escrocs est l’argent, ce qui est compréhensible. Pourtant, contrairement à la plupart d’entre nous, ils considèrent le vol de données personnelles et financières comme une simple corvée et le fait de se faire passer pour un directeur de banque comme un emploi lucratif.   

La fraude bancaire en ligne est définie comme l’utilisation non autorisée des informations bancaires, dans le but de voler de l’argent, d’autres actifs financiers ou des informations sensibles. Les escrocs tentent de vous piéger pour vous faire révéler vos informations de compte, vos codes PIN ou vos mots de passe et peuvent même utiliser des spywares pour voler vos informations ou accéder à distance à vos comptes. C’est un problème qui s’aggrave constamment. À mesure que nous passons davantage de temps en ligne et que plus de transactions que jamais s’effectuent sur des applications et des sites web, il est naturel que les prédateurs financiers suivent le mouvement. 

Les escroqueries commencent presque toujours par une usurpation d’identité : l’escroc se fait passer pour quelqu’un d’autre, généralement un représentant d’une grande organisation réputée. Il pourrait s’agir d’un membre de l’équipe de sécurité en ligne de votre banque, vous appelant ou vous envoyant des messages concernant une « activité suspecte » sur votre compte, ou d’un représentant du service clientèle proposant de corriger des « erreurs sur votre compte ». Il peut sembler bienveillant, mais ne vous fiez pas aux apparences, derrière se cache un voleur en ligne prêt à vous manipuler pour obtenir vos informations sensibles. 

Des sites web fictifs aux applications frauduleuses, les escrocs déploient tout un arsenal de stratagèmes pour orchestrer leurs escroqueries en ligne. Examinons-les de plus près. Et si vous êtes tenté de renoncer définitivement à votre banque en ligne pour retourner à une agence physique… n’oubliez pas que les banques déploient de nombreux efforts pour garantir la sécurité des services bancaires en ligne.   

Escroqueries bancaires : astuces et outils 

Les escrocs enrichissent constamment leur arsenal technique. Soyez attentif aux points suivants afin d’être mieux préparé : 

1. Phishing
   Les escroqueries de phishing sont des e-mails astucieusement conçus pour imiter les communications réelles de votre banque et d’autres institutions financières. Vous êtes invité à cliquer sur un lien et à fournir des informations personnelles. Cliquez à votre propre risque : vous serez redirigé vers un faux site web conçu pour capturer vos données personnelles. Les messages de phishing contiennent souvent des phrases comme « Votre compte a été compromis » ou « Veuillez vérifier les informations de votre compte ». Ils induisent souvent un sentiment d’urgence qui vous pousse à agir sans réfléchir. 
   Conseil d’expert : vérifiez systématiquement l’adresse e-mail complète de l’expéditeur en passant votre curseur dessus. Regardez attentivement ! Les e-mails de phishing utilisent souvent des adresses qui semblent authentiques mais qui contiennent de légères fautes d’orthographe ou des caractères de trop. Par exemple, un « I » majuscule peut facilement être confondu avec un 1. 

2. Smishing
   Le « smishing » est une forme d’hameçonnage par SMS, d’où son nom qui combine « SMS » et « phishing ». Vous pourriez recevoir un message bref et urgent indiquant « Votre compte a été bloqué en raison d’une activité suspecte, » accompagné d’un lien à cliquer pour vérifier vos informations. Ces messages peuvent être terriblement convaincants et sont souvent envoyés depuis des numéros similaires aux numéros officiels des banques.
   Attention : méfiez-vous des messages contenant des liens, des formules de politesse génériques et des appels à l’action immédiate. 

3. Vishing
   Le vishing est une forme de phishing téléphonique. Des escrocs vous appellent en prétendant appartenir au service de sécurité ou antifraude de votre banque, et vous demandent vos informations bancaires pour « vérifier » des transactions récentes. Ne leur faites pas confiance, même s’ils disposent de certaines de vos informations personnelles. Il ne s’agit nullement d’un gage d’authenticité, simplement de préméditation. Ils ont peut-être dérobé vos informations via une attaque par force brute (une méthode de piratage qui teste toutes les combinaisons de caractères possibles jusqu’à ce que « Eurêka ! », ils aient découvert la bonne, ou acheté vos identifiants sur le Dark Web. 
   N’oubliez pas : les véritables conseillers bancaires ne demanderont jamais de détails confidentiels, tels que votre code PIN ou votre numéro de compte, par téléphone. Raccrochez immédiatement et bloquez tout interlocuteur qui les demande.  

4. Sites web et applications frauduleux
   Les sites web frauduleux fonctionnent généralement de pair avec les tentatives de phishing, mais même une publicité malveillante peut vous rediriger vers un site frauduleux conçu par des escrocs. Ne vous laissez pas duper par des logos d’apparence officielle et un design familier. Des applications frauduleuses circulent également dans l’univers numérique, prêtes à être téléchargées. 
   Comment les éviter : dirigez-vous uniquement vers les sources officielles pour télécharger des applications web. Enregistrez des favoris pour vos services bancaires en ligne et autres sites web que vous visitez fréquemment. Ne cliquez jamais sur un lien de redirection externe. C’est rapide et simple, mais qui sait où cela vous mènera… 

5. Échange de cartes SIM
   À mesure que les smartphones sont devenus nos principaux compagnons numériques, les fraudeurs ont forcément partagé notre enthousiasme. L’échange de cartes SIM est une escroquerie sophistiquée où l’escroc persuade votre opérateur mobile de transférer votre numéro de téléphone vers une nouvelle carte SIM en sa possession. Si vous vous demandez « À quoi bon ? », songez aux dégâts qu’ils pourraient causer en accédant aux codes d’authentification à deux facteurs envoyés sur votre téléphone. Comme par magie, votre smartphone devient la clé universelle de vos applications bancaires et de vos e-mails.
   Conseil pratique : contactez votre opérateur mobile pour configurer un code PIN ou un mot de passe sécurisant toute modification de carte SIM. Cela empêchera les escrocs de prendre le contrôle de votre numéro.   

6. Clonage de carte
   Il ne s’agit pas vraiment d’une fraude en ligne, mais le clonage se produit encore aux guichets automatiques et aux terminaux de paiement, il est donc important d’en parler. Les escrocs interviennent sur le lecteur de carte et installent un dispositif qui lit et enregistre vos informations bancaires lorsque vous insérez votre carte. Le fraudeur peut également être une personne qui manipule votre carte, comme un serveur dans un restaurant. Il ne faut que quelques secondes pour noter les informations de la carte de crédit et le code de sécurité (CVV).
   Protégez-vous : inspectez les distributeurs automatiques et les terminaux de paiement pour détecter toute anomalie. Si possible, privilégiez les appareils situés à l’intérieur des agences bancaires, car ils sont généralement mieux protégés. Soyez attentif aux comportements suspects, notamment aux personnes qui rôdent à proximité. Ne remettez jamais votre carte à qui que ce soit—effectuez vous-même le paiement en appuyant ou insérant votre carte.  

Identifier et éviter les escroqueries financières : liste de contrôle des signaux d’alerte 

La capacité à détecter un signal d’alarme vous rend moins vulnérable. Soyez attentif à ces signaux d’alarme classiques pour éviter les pièges (ou supprimer/bloquer) : 

• Messages et e-mails génériques et mal rédigés : l’auteur ne s’adresse pas à vous par votre nom ? Les phrases sont truffées d’erreurs grammaticales ? Fuyez. Les escrocs ne disposant pas de vos informations personnelles ont recours à ces tactiques générales de phishing.   
• Demandes de renseignements personnels : les banques ne vous demanderont jamais vos numéros de compte, codes PIN et mots de passe sans raison. Soyez très prudents si vous recevez un message ou un appel non sollicité demandant ce type d’informations. Il s’agit très probablement d’ingénierie sociale (dont le phishing est un parfait exemple), où les attaquants ciblent les faiblesses humaines plutôt que les vulnérabilités techniques.  
• Liens et pièces jointes inhabituels : les e-mails et SMS frauduleux contiennent souvent des liens vers des sites web contrefaits ou des fichiers qui installent des malwares. Si un lien semble suspect, ne cliquez pas dessus ! Survolez le lien pour voir l’URL complète et vérifiez l’absence de caractères suspects ou de domaines inconnus. 
• Sentiment d’urgence : si l’on vous invite à « agir immédiatement ! », abstenez-vous. Les tactiques de pression sont conçues pour vous effrayer et vous pousser à agir de manière imprudente. 
• Demandes d’argent inattendues : un employeur ou un employé légitime ne vous demandera jamais soudainement de transférer de l’argent ou d’envoyer des cryptomonnaies pour payer des frais.  
• Des offres trop belles pour être vraies : est-il vraiment possible de réserver une croisière tout compris dans les Caraïbes avec 80 % de réduction ? Si cela semble trop beau pour être vrai, il s’agit probablement d’une escroquerie. Cessez de rêver et supprimez l’offre, ou au moins faites vos recherches.  
• Alertes de fraude et transactions ou frais non reconnus : si un fraudeur a eu accès à votre compte en ligne, il est possible qu’il effectue des achats en ligne en votre nom. Surveillez attentivement vos achats et vos relevés bancaires/de carte de crédit, et réagissez rapidement si vous recevez une alerte de fraude de votre banque (assurez-vous simplement qu’elle est authentique !).  

Escroqueries bancaires : les suspects habituels 

Maintenant que vous comprenez les objectifs des escrocs financiers, leurs méthodes et les caractéristiques des escroqueries les plus communes, découvrez ces exemples courants. Si vous suivez ce blog régulièrement, vous ne tomberez plus dans ces pièges (n’est-ce pas) ? Si vous en avez été victime, passez directement à la section ​​« Avez-vous été victime d’une escroquerie ? » pour prendre des mesures adéquates et minimiser les dégâts. 

• Escroqueries à la carte de crédit et aux comptes bancaires : « Bonjour, Ici votre émetteur de carte de crédit/votre banque. Merci de nous recontacter pour discuter d’un problème… » Les escrocs prétendent souvent enquêter sur des fraudes d’investissement et visent à obtenir vos coordonnées bancaires ou votre numéro de sécurité sociale.  
• Escroqueries aux associations caritatives : « Nous appelons pour collecter des fonds pour un orphelinat de rhinocéros en Tanzanie/les victimes de l’ouragan David… » Ces escrocs profitent de notre bienveillance pour soutirer des informations et obtenir de faux dons de notre part.  
• Escroqueries à l’emploi : « Nous vous remercions de votre candidature ! Nous étudions votre candidature pour le poste de (X). Veuillez remplir le questionnaire ci-joint et consulter ce site web pour plus de détails. Nous pourrions également organiser un entretien téléphonique… » Les escroqueries à l’emploi se produisent lorsqu’un escroc se fait passer pour un agent de recrutement et vous propose un emploi (parfois même à l’étranger) qui n’existe pas en réalité. Il peut également mettre en avant des frais et vous demander vos coordonnées bancaires afin de mettre en place de faux versements de salaire.  
• Escroqueries à l’investissement : « Bonjour, Nous offrons à certaines personnes sélectionnées la possibilité d’acquérir… » Un escroc se faisant passer pour un banquier propose de fausses opportunités d’investissement, notamment en actions, obligations et fonds communs de placement. Si vous saisissez vos coordonnées et envoyez de l’argent via leur site web falsifié, ils détourneront les fonds à leur profit. Et vous n’aurez pas investi dans une plantation de cacao lucrative à Sainte-Lucie.  
• Prélèvement automatique et systèmes d’enrichissement rapide : « Saviez-vous que vous pouvez gagner de l’argent grâce à vos prélèvements automatiques ? Nous avons juste besoin de quelques informations pour établir une demande de remboursement par prélèvement automatique… » Il pourrait s’agir d’une escroquerie téléphonique, ou vous pourriez voir une publicité ou être contacté sur les réseaux sociaux concernant des gains faciles en réclamant des remboursements sur vos prélèvements automatiques. Ils utiliseront vos informations personnelles pour demander un remboursement, mais garderont l’argent. Vous devrez toujours le montant à votre fournisseur de services car la réclamation n’était pas fondée. Vos prélèvements automatiques seront donc rétablis. 
• Escroqueries au chèque, y compris par paiement majoré : les chèques semblent valides, mais ils peuvent être sans provision (fonds insuffisants sur le compte), contrefaits (faux), altérés (par exemple, si le montant a été modifié) ou utilisés avec une signature falsifiée. Les escroqueries au chèque de montant majoré ciblent les vendeurs sur les sites d’enchères en ligne et de petites annonces. Le fraudeur émet un chèque d’un montant supérieur à la valeur de l’article et demande au vendeur de lui rembourser la différence. Si le vendeur émet le remboursement et que le chèque de l’acheteur est refusé, le vendeur perd non seulement le montant remboursé mais en plus ne reçoit jamais le paiement initial. 
• Escroqueries à l’avance de frais : « Participez dès aujourd’hui à notre tirage au sort d’un million d’euros ! Saisissez vos informations ici… ». Les escrocs incitent leurs cibles à effectuer des paiements anticipés en échange de biens, de services ou de gains financiers. Les articles, services et récompenses promis ne se matérialisent jamais, et l’escroc disparaît sans laisser de trace. Les escroqueries courantes à l’avance de frais comprennent les services de recouvrement frauduleux, les loteries et tirages au sort, les fraudes à l’héritage et les escroqueries aux opportunités professionnelles. Au Royaume-Uni, ActionFraud propose une ​​liste détaillée des escroqueries à l’avance de frais, dont les escroqueries sentimentales et à la lettre provenant d’Afrique de l’Ouest.  
• Escroqueries aux enchères en ligne : Aucun inventaire des fraudes financières ne serait complet sans les arnaques via PayPal. Des faux gains aux escroqueries liées aux trop-perçus, remboursements et frais d’expédition, les stratagèmes sophistiqués utilisés par les acheteurs comme les vendeurs sont nombreux et variés.  

Protégez-vous des escroqueries bancaires 

Nous avons vu la théorie, mais rien ne vaut des conseils pratiques pour garantir la sécurité de vos données financières. 

Renforcez vos défenses technologiques :  

• Utilisez des mots de passe fiables et uniques : s’ils sont faciles à deviner, ils sont faciles à pirater. Choisissez des mots de passe longs et complexes combinant majuscules, minuscules, chiffres et symboles. Ne réutilisez jamais un mot de passe, car si des pirates informatiques en découvrent un, ils auront accès à tous vos comptes qui l’utilisent. Pour plus de sécurité, utilisez un code d’accès sécurisé pour vos applications et appareils mobiles. Le moyen le plus simple de créer, gérer, stocker et synchroniser tous vos mots de passe en toute sécurité est d’utiliser un gestionnaire de mots de passe dédié. Avira Password Manager Pro, disponible à l’achat séparément ou inclus dans l’offre Avira Prime, assure toutes ces fonctions et vous avertit, via l’état de votre sécurité, si vos identifiants ont été compromis lors d’une violation de données. Il vous avertit si vos mots de passe existants sont faibles ou en double, et vérifie également la sécurité des sites web sur lesquels vous vous inscrivez.  
• Configurez l’authentification à deux facteurs (2FA) : ajoutez ainsi une couche de sécurité supplémentaire à vos comptes en ligne. Vous aurez besoin d’un second code en plus de votre mot de passe, que vous recevrez généralement par SMS ou par e-mail. Avira Password Manager intègre un authentificateur mobile, vous permettant de générer en toute sécurité des codes pour vos comptes en ligne. 
• Utilisez un VPN : un réseau privé virtuel permet d’établir une connexion sécurisée pour protéger vos données et votre confidentialité lorsque vous naviguez sur Internet. Il permet également de prévenir les attaques de type « Man-in-the-middle ». Ne prenez jamais le risque d’utiliser un réseau Wi-Fi public sans protection : des individus malveillants pourraient intercepter vos communications à tout moment. Avira Phantom VPN Pro (disponible séparément ou inclus dans l’offre Avira Prime) chiffre automatiquement vos communications et ses données illimitées sont idéales pour le streaming de contenu.  

Même les meilleures solutions de sécurité en ligne ne peuvent vous protéger si vous vous exposez vous-même aux risques ! Adoptez systématiquement de bonnes pratiques en ligne : 

• Ne répondez jamais sans vérifier l’identité de l’expéditeur : si vous recevez un message ou un appel suspect, vérifiez son authenticité avant d’y répondre. Vérifiez directement auprès de votre banque et contactez-la toujours via un canal officiel, par exemple le numéro de téléphone indiqué sur son site web.   
• Configurez les alertes de compte : de nombreuses banques proposent de vous alerter en cas de retraits importants, de transactions inhabituelles ou de connexions depuis des appareils suspects. Soyez vigilant afin de détecter et stopper rapidement toute fraude.  
• Faites attention à ce que vous partagez en ligne : En divulguant des informations personnelles, vous facilitez la tâche des criminels qui peuvent ainsi mieux adapter leurs escroqueries avec des données précises vous concernant. Microsoft propose un aperçu détaillé des ​​risques liés au partage excessif d’informations.  

Avez-vous été victime d’une escroquerie ? Voici ce qu’il faut faire (et vite) ! 

Avant toute chose, cessez immédiatement tout contact avec l’escroc. Contactez immédiatement votre banque, en veillant à l’appeler directement et à vérifier ses coordonnées de façon indépendante, et communiquez-lui tous les détails dont vous disposez. Les informations détaillées l’aideront à évaluer votre demande. Elle peut également sécuriser votre compte et examiner toute transaction suspecte. Pour limiter les dommages potentiels, modifiez le mot de passe de votre compte bancaire ainsi que de tous les comptes qui pourraient y être associés. Si vous n’en possédez pas encore un, c’est le bon moment pour adopter un gestionnaire de mots de passe doté d’alertes par e-mail intégrées, comme Avira Password Manager Pro. Pensez également à des mesures de sécurité supplémentaires telles que l’authentification multi-facteurs et des limites sur les transaction.  

Il est conseillé d’en informer également les autorités compétentes. De nombreux pays disposent d’organismes de surveillance et suivi des fraudes. Signaler une escroquerie peut aider la police à appréhender les escrocs et à éviter de nouveaux incidents. Au Royaume-Uni, vous pouvez contacter Action Fraud. Mais votre mission ne s’arrête pas au fait d’alerter les autorités : Restez vigilant et surveillez régulièrement votre dossier de crédit. Les escrocs utilisent parfois vos informations pour usurper votre identité. Restez vigilant et surveillez l’apparition de nouveaux comptes, prêts ou autres activités que vous n’avez pas initiés. Saviez-vous que les escrocs tentent parfois de revenir à la charge en proposant des « services de recouvrement » ? Soyez vigilant face à toute personne qui vous contacte pour récupérer des fonds perdus ou annuler des frais moyennant paiement. 

Votre banque vous remboursera-t-elle en cas d’escroquerie ? 

Une nouvelle loi importante est entrée en vigueur le 7 octobre 2024. Désormais, les banques et autres prestataires de services de paiement doivent vous rembourser (dans la plupart des cas) si vous avez été manipulé pour effectuer un virement bancaire, également appelé fraude au paiement autorisé (APP). Il y a bien sûr certaines conditions à respecter : les nouvelles règles ne concernent que les escroqueries pour lesquelles vous avez effectué un virement bancaire au Royaume-Uni. Les autres modes de paiement, notamment par carte, en espèces et par chèque, ne sont pas couverts. Votre demande d’indemnisation pourrait être refusée en cas de négligence grave de votre part. Ne paniquez pas, même si vous avez transféré vos économies à une princesse des Caraïbes : La barre n’étant pas très haute, il y a une marge pour la négligence. L’organisme responsable des nouvelles règles, le ​​Payment Systems Regulator (PSR), a fixé le plafond de remboursement à 85 000 livres couvrant ainsi 99,8 % de tous les cas d’escroquerie par manipulation, ce qui signifie que vous avez de fortes chances d’être couvert. Dans la plupart des cas, vous recevrez votre remboursement dans les cinq jours ouvrables suivant votre demande, mais des frais pouvant aller jusqu’à 100 livres pourront être appliqués. Le site MoneySavingExpert propose une excellente foire aux questions sur ​​les nouvelles règles de remboursement pour les victimes d’escroqueries bancaires.  

Les choses bougent également au-delà des côtes britanniques. L’UE a renforcé sa législation pour lutter contre la fraude aux paiements et offrir une meilleure protection aux consommateurs. Selon le Payment Systems Regulator, « les nouvelles mesures couvrent tous les types de fraudes aux paiements autorisés, notamment les fraudes à l’usurpation d’identité ou les escroqueries sentimentales ». Ces mesures de protection sont entrées en vigueur le 7 octobre 2024 et s’appliquent aux paiements effectués à partir de cette date.  

La vie numérique d’aujourd’hui exige une protection premium 

Les approches intégrales de la sécurité en ligne comportent plusieurs niveaux, et la tranquillité d’esprit n’a pas de prix : c’est pour cette raison qu’Avira Prime offre confidentialité, protection et performance premium dans un seul et même abonnement pratique. Antivirus Pro détecte les malwares en temps réel, et si vous êtes redirigé vers un site web infecté, l’outil Secure Browsing intervient automatiquement pour le bloquer. Le gestionnaire de mots de passe intégré Password Manager Pro génère et mémorise des mots de passe complexes, tandis que le VPN vous permet de sécuriser et d’anonymiser votre navigation.  

Avira Prime est multiplateforme et multi-appareils. Trouvez votre protection Avira Prime pour PC, Mac, Android et iOS. Ces mesures de protection sont entrées en vigueur le 7 octobre 2024 et s’appliquent aux paiements effectués à partir de cette date.  

Se remettre d’une cyberattaque visant nos données et nos finances peut être stressant et avoir un impact émotionnel négatif. Malheureusement, cela fait partie de notre réalité moderne et les escrocs ne cessent de perfectionner leurs attaques. Vos meilleures protections sont une cybersécurité fiable et une vigilance constante. Restez vigilant, faites confiance à votre intuition et contactez toujours directement votre banque en cas de doute.